भारत में नोटबंदी के बाद ई-वॉलेट के इस्तेमाल ने ज़ोर पकड़ा। जब लोगों के पास कैश नहीं था, तब वो पेटीएम और फ्रीचार्ज जैसी ई-वॉलेट इस्तेमाल करने लगे। ई-वॉलेट में आप अपने बैंक खाते से पैसे ट्रांसफर करते हैं और फिर उससे कहीं भी पेमेंट कर सकते हैं। जैसे किसी दुकानदार को, कैबवाले को या रीचार्ज करा सकते हैं।
ई-वॉलेट में एक और महत्वपूर्ण सुविधा है कि आप ई-वॉलेट में पड़े पैसे अपने या किसी और के बैंक खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं। नोटबंदी के कुछ महीने बाद जब करंसी मार्केट में वापस आ गई, तब भी लोग ई-वॉलेट इस्तेमाल करते रहे, क्योंकि यह उनकी आदत में आ चुका था।
लेकिन, ई-वॉलेट के बढ़ते इस्तेमाल के साथ ही कुछ नियम भी आए, ताकि कंपनियों पर नियंत्रण रखा जा सके और लोगों का पैसा सुरक्षित रखा जा सके। ऐसा ही एक नियम रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया की तरफ से आया, जिसमें कहा गया कि ई-वॉलेट की सुविधा देने वाली कंपनियों को अपने सभी ग्राहकों का फुल KYC वेरिफिकेशन कराना होगा।
KYC वेरिफिकेशन कराए बिना ग्राहक न तो ई-वॉलेट में पैसे डाल सकेंगे, न उससे पेमेंट कर सकेंगे और न ही किसी के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकेंगे। हम यहां खासतौर पर पेटीएम के सिलसिले में बात कर रहे हैं। पेटीएम से किसी के खाते में पैसे ट्रांसफर करने की कुछ स्थितियां हैं:
- पेटीएम वॉलेट से किसी के खाते में पैसे ट्रांसफर करने के लिए KYC के क्या नियम हैं?
- पेटीएम वॉलेट से किसी के खाते में पैसे ट्रांसफर करने पर कितने चार्जेस लगते हैं?
- क्या पेटीएम वॉलेट से किसी के खाते में बिना कोई चार्ज दिए पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं?
हम एक-एक करके इन तीनों सवालों के जवाब देंगे।
पेटीएम वॉलेट से बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर को लेकर KYC नियम
RBI के मुताबिक बिना KYC वेरिफिकेशन कराए न तो ई-वॉलेट में पैसे डाल सकते हैं, न उससे पेमेंट कर सकते हैं और न ही पैसा किसी के बैंक खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं। ई-वॉलेट की सर्विस देने वाली कंपनियां RBI के इस नियम को टुकड़ों में लागू कर रही हैं, क्योंकि एक बार में लागू कर दिया गया, तो कंपनियों के ज़्यादातर ग्राहक ई-वॉलेट इस्तेमाल करना बंद कर देंगे। KYC वेरिफिकेशन कराने के तीन चरण हैं।
अगर आपने KYC नहीं कराया है, तो आप ई-वॉलेट का कोई इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे। मिनिमम KYC कराने के पर आप पेटीएम वॉलेट में पहले से पड़े पैसे खर्च कर सकते हैं, लेकिन वो पैसे किसी के खाते में ट्रांसफर नहीं कर सकते और न ही और पैसे वॉलेट में डाल सकते हैं।
सेल्फ KYC कराने पर आप वॉलेट में पैसे डाल सकते हैं और उससे पेमेंट भी कर सकते हैं, लेकिन किसी के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर नहीं कर सकते। ग्राहकों को सेल्फ KYC करने के 12 महीने के भीतर फुल KYC कराना होगा, जिसके बाद आप वॉलेट में पैसे डाल सकते हैं, उससे पेमेंट कर सकते हैं और किसी के बैंक खाते में भी पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
पेटीएम वॉलेट से किसी बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करने क्या चार्जेस लगते हैं
पेटीएम वॉलेट इस्तेमाल करने वाले जो ग्राहक फुल KYC वेरिफिकेशन करा चुके हैं, वो अपनी पेटीएम वॉलेट में पड़े पैसे किसी भी बैंक खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए उन्हें ट्रांसफर की जा रकम का 3% बतौर फीस पेटीएम को देना होता है। यानी अगर आप वॉलेट से 100 रुपए किसी बैंक खाते में ट्रांसफर करते हैं, तो आपकी वॉलेट से कुल 103 रुपए कटेंगे।
पेटीएम के मुताबिक वह ये चार्ज इसलिए लेता है, क्योंकि पैसे ट्रांसफर करने के लिए बैंक पेटीएम से प्रॉसेसिंग फीस वसूलते हैं। अगर आप पेटीएम के ज़रिए अपने बैंक खाते से किसी और के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करते हैं, तो आपको कोई चार्ज नहीं देना होता है, क्योंकि तब आप बैंक टू बैंक ट्रांसफर करते हैं और उसमें पेटीएम की भूमिका सिर्फ आपको प्लैटफॉर्म मुहैया कराने की होती है।
बिना चार्ज दिए पेटीएम से किसी बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं
RBI ने पेटीएम और इसके जैसी दूसरी ई-वॉलेट कंपनियों को UPI सिस्टम से जुड़ने के लिए भी कहा है। UPI (Unified Payments Interface) नेशनल पेमेंट्स ऑफ इंडिया द्वारा लॉन्च किया गया सिस्टम है, जो अगस्त 2016 से एक्टिव है। इसी सिस्टम की वजह से आप अपने स्मार्टफोन में अपने बैंक की ऐप से किसी भी बैंक के खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
इसमें न तो कोई चार्ज लगता है और पैसा भी दूसरे खाते में तुरंत पहुंच जाता है। पीएम नरेंद्र मोदी द्वारा दिसंबर 2016 में लॉन्च की गई BHIM ऐप भी UPI सिस्टम पर काम करती है। RBI के मुताबिक ई-वॉलेट की सुविधा देने वाली सभी कंपनियों को UPI सिस्टम से जुड़ना होगा। पेटीएम इस सिस्टम से जुड़ चुका है।
पेटीएम के UPI से जुड़ने के बाद अब आप पेटीएम में अपना बैंक अकाउंट जोड़ सकते हैं और फिर पेटीएम ऐप से ही अपने बैंक खाते से UPI सिस्टम के ज़रिए किसी भी बैंक के किसी भी खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। इसमें आपको पेटीएम को कोई भी फीस नहीं देनी पड़ेगी, क्योंकि इसमें आप अपने बैंक और किसी और दूसरे बैंक के बीच ऑपरेट करते हैं।
ऐसे ट्रांसफर में पेटीएम की भूमिका सिर्फ प्लैटफॉर्म मुहैया कराने की होती है। इसलिए कोई चार्ज नहीं देना होता है, जैसे पेटीएम वॉलेट से पैसे खाते में ट्रांसफर करते समय देना होता है। इसके लिए बस आपका फुल KYC वेरिफिकेशन पूरा होना चाहिए।